了解银行政策和贷款要求
不同银行对于超龄房产（一般指房龄较老的房产）抵押有不同的政策。有些银行可能对房龄限制比较严格，例如规定房龄加上贷款年限不能超过一定年限（如 40 年或 50 年），而有些银行可能相对宽松。你需要向多家银行咨询其关于超龄房产抵押的具体要求，包括可贷款额度、贷款期限、利率等方面的内容。
同时，银行会考虑房产的地理位置、市场价值、房屋状况等因素。即使房龄较大，但如果房产位于城市核心地段，且房屋维护较好、有一定的市场价值，银行批准贷款的可能性也会相对较高。
评估房产价值
银行通常会要求对超龄房产进行专业评估。你可以联系有资质的房产评估机构，他们会根据房产的面积、户型、装修情况、周边环境、市场行情等因素进行评估。评估报告是银行确定贷款额度的重要依据。
一般来说，房龄较大会对房产价值评估产生一定影响。例如，房龄超过 30 年的房产，其评估价值可能会因为房屋结构老化、设施陈旧等因素而低于同地段较新的房产。但如果房产所在区域有拆迁改造计划或者具有特殊的历史文化价值等情况，其评估价值也可能会有所提高。
准备贷款材料
基本材料：包括房产所有人（抵押人）的身份证、户口簿、结婚证（已婚人士）等身份证明材料。这些材料用于核实抵押人的身份和婚姻状况。
房产证明材料：提供房产证、土地使用证（如果是分开的）或者不动产权证书。这些证书是证明房产所有权和产权状况的关键文件。同时，还需要提供房产的相关档案材料，如购房合同、房屋契税完税证明等，以证明房产的来源和交易情况。
收入证明材料：银行需要评估抵押人的还款能力。如果是上班族，需要提供工作单位开具的收入证明、工资流水（一般近半年或一年）等材料；如果是个体经营者，则需要提供营业执照、税务登记证、财务报表（如资产负债表、利润表）、银行流水等，以证明有稳定的收入来源用于偿还贷款。
向银行提出申请
携带准备好的材料前往银行，找到信贷部门，向工作人员说明要办理房产抵押贷款的意图。工作人员会指导你填写房产抵押贷款申请表，申请表内容包括个人基本信息、房产信息、贷款金额、贷款用途、还款方式等内容。
在填写贷款用途时，要明确合法的用途，如用于个人消费（装修、购买大额消费品等）、企业经营资金周转等。银行对于贷款用途有严格的监管，禁止将贷款资金用于非法或高风险的投资活动（如炒股、放高利贷等）。
银行审核与审批
银行收到申请后，会对抵押人的个人信用状况进行查询。他们会查看抵押人的个人征信报告，主要关注是否有逾期还款记录、信用卡欠款、其他贷款违约等不良信用记录。良好的信用记录有助于贷款申请的通过，而不良信用记录可能导致贷款申请被拒绝或者贷款额度降低、利率提高等情况。
同时，银行会对房产进行实地考察。工作人员会到房产所在地查看房屋的实际状况，包括房屋结构是否安全、装修是否符合评估情况、周边环境是否存在不利因素（如靠近污染源、有安全隐患等）。结合房产评估报告、个人信用情况和申请材料，银行内部的信贷审批部门会进行综合评估和审批。
签订合同与抵押登记
如果贷款申请获得批准，银行会通知抵押人签订借款合同和抵押合同。借款合同会明确贷款金额、贷款期限、利率、还款方式等具体条款；抵押合同则会规定抵押房产的相关事宜，如抵押范围（包括房产及附属设施等）、抵押期限（一般与贷款期限相同）、抵押权的实现方式等内容。
在签订合同后，需要办理房产抵押登记手续。抵押人和银行工作人员（部分银行可能委托中介机构）一起前往当地的不动产登记中心，提交抵押登记申请，同时提供借款合同、抵押合同、房产证等相关材料。不动产登记中心会对材料进行审核，审核通过后，在房产证上注明抵押登记的信息，表明该房产已抵押给银行，抵押登记手续完成后，银行才会发放贷款。
银行放款
完成抵押登记后，银行会按照借款合同的约定，将贷款金额发放到指定的账户。如果贷款用途是用于支付特定的费用（如装修费用），银行可能会将款项直接支付给相关的服务提供商（如装修公司），以确保贷款资金的合法使用。
办理超龄房产抵押相对复杂，且可能因为房龄等因素面临一定的风险和困难，如贷款额度较低、利率较高等情况，在办理过程中要仔细了解相关规定和要求。